知識產權質押貸款 助企業“知本”變“資本”

發布時間：2014-12-9    來源：證券日報 

　　在當前科技型企業的主要資產形態中，商標、專利等無形知識產權的比重越來越高。科技型小微企業因為規模小，缺乏可用作抵押的有形資產，同時也因為其具有“科技”的特性，所以政府部門十分看重科技型小微企業的發展。近年來，包括招商銀行(600036,股吧)、交通銀行、中國銀行、華夏銀行(600015,股吧)等在內的多家銀行都紛紛試水知識產權質押貸款業務，積極發展信貸創新產品，為中小企業的融資拓寬了渠道。

　　以股份制商業銀行中的華夏銀行為例，該行近年來正在積極推進知識產權質押融資工作，以破解制約中小企業發展的資金瓶頸，幫助中小企業將無形的“知本”轉化為有形的“資本”。

　　知識產權質押融資模式是一種什么樣的模式？

　　根據定義，所謂知識產權質押融資，是一種相對新型的融資方式，區別于傳統的以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的方式，指企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后作為質押物，向銀行申請融資。

　　據華夏銀行昆明分行中小企業部總經理徐立介紹，今年，華夏銀行首次嘗試以軟件著作權作為質押擔保的創新融資方式貸款，并取得了顯著的成效。中小企業遭遇融資難題，知識產權質押貸款是解決難題的有效途徑之一，擁有自主知識產權的科技型中小企業，只要以其知識產權作為抵押，就能從華夏銀行貸到款。

　　云南鷹衛安防科技有限公司是一家從事安保科技產品的研制開發，以及應用管理的綜合性股份有限公司。該公司擁有“云南鷹衛人力資源管理系統”等6項著作權，經專業機構評估，其價值為1120.09萬元。在發展的過程中，公司遇到了資金瓶頸，通過6項著作權與其他產權相組合的方式，云南鷹衛安防科技有限公司從華夏銀行得到了2000萬元的質押貸款。

　　據悉，華夏銀行通過知識產權質押為云南鷹衛安防科技有限公司成功融資的案例，同時也是云南省內發放的首筆以軟件著作權質押為擔保方式的小企業流動資金貸款，這類貸款模式屬于政府貼息類項目補助范疇。2014年以來，在昆明范圍內，該類貸款模式成功對包括云南鷹衛安防科技有限公司在內的5家中小企業進行了扶持，政府共支持貼息資金624.3萬元，帶動企業向銀行融資15900萬元。

　　徐立表示，知識產權質押融資一般以實際控制人保證、房產抵押及著作權質押的方式來發放貸款。考慮到云南鷹衛安防科技有限公司的具體經營情況，以及市場地位情況，華夏銀行最終采取了房產和知識產權融合的擔保方式，為該公司發放了這筆貸款。

　　徐立說，為了降低銀行的信貸風險，同時還追加了實際控制人的連帶責任保證。目前，云南鷹衛安防科技有限公司的付息情況正常，貸款用途也符合銀行的相關規定。

　　據悉，企業申報知識產權融資，只能用于企業創新發展項目。對符合條件的，可對其知識產權質押認定標的額對應的新增貸款額按不高于人民銀行公布的同期貸款基準利率的100%給予財政貼息，貼息期限不超過一年，同一企業在一個自然年度內共計獲得創新發展項目融資最高貼息額不高于200萬元。

　　近年來，知識產權質押融資模式發展勢頭非常快，不過目前還沒有實現全國性的規模化推廣，因為知識產權質押貸款存在著評估難、風險大、處置難等瓶頸，需要政府和銀行、評估、法律等專業機構的共同努力。正是因為這些問題，此前很少有銀行涉足知識產權質押貸款業務。

——桂林市持衡專利商標事務所轉